不動産担保ローンの活用事例3選
ここでは、不動産担保ローンを実際に活用した企業の事例を、3つ選んで紹介します。
不動産担保ローン・活用事例①
売上金が入るまでの「つなぎ融資」
- 会社経営者（印刷会社経営）
- 融資金額：2000万円
- 返済期間：10年
- 実質金利：年5.6%
- 月々の返済額：26万円
福岡市内で親の代から印刷会社を経営する48歳の吉岡さん（仮名）は、主要取引先の経営悪化により未入金分の売上金が振り込まれない事態に陥りました。
吉岡さんが経営する印刷会社では、すでに事業資金融資を受けており、消費税や源泉所得税の未納もあった為、銀行からの融資には頼れない状況でした。
「会社の基盤体制を整えればまだまだチャンスはある」と思い行きついたのが「不動産担保ローン」。
とはいえ、担保にできそうなのは築41年の自宅だけ。
築古のため融資は諦めていましたが、同じ経営者仲間から51年の築古物件で融資がおりたという情報を聞き、急いで不動産担保ローンを取り扱っている福岡のノンバンクに相談をしました。
不動産の査定の結果、約3日後に2,500万円の評価額がつき2,000万円の融資を受けることに成功したそうです。
吉岡さんの築古の自宅が思いのほか高い評価を受けた理由は
●自宅の敷地面積が大きかったこと
●査定を行なった不動産担保ローン会社に不動産部門があり、専門的な知見から大きい敷地面積を３つに区切って審査し、単一の査定より高額な融資金額を引き出せるようにしたこと。
の2点にあったようです。
これは、不動産事業も行なっているノンバンクの金融会社だからこその結果だったと言えるでしょう。
その後、吉岡さんの会社は資金繰りが劇的に回復したことにより未納分の税金を完済し、紙やインクの発注代金や運送費も問題なく支払うことができたそうです。
倒産の危機から会社を救ったのは、親の代から引き継いだ築古の自宅だったのです。
不動産担保ローン・活用事例②
起業資金の借入
- 個人事業主（カフェの経営）
- 融資金額：1000万円
- 返済期間：15年
- 実質金利：年3.4%
- 月々の返済額：7万円
税田さん（仮名）は、大学卒業後から福岡市内のカフェで働く28歳。
夢は独立して、自分の店を持つこと。現在働いているのカフェオーナーにも面接時にそう伝えていました。
そんな時にオーナーから条件の良い店舗用物件を紹介され、「この場所なら私にもできるかもしれない」と直感しました。
いろんな方に相談をした結果、開業資金や運転資金に1,000万円ほどの資金が必要なことが判明。
すぐに銀行に融資の相談をしたところ、事業実績がないとの理由で丁重にお断りされ、公庫にも申し込んだところ、こちらも審査落ちしてしまい、途方に暮れるばかり。
資金調達に関する検索をしてみたところ、ノンバンクであれば、不動産を担保にした開業資金の融資も受けられることを知りましたが、自分名義の不動産は持っていませんでした。
しかし、色々と調べていくうちに、両親の名義の不動産でも担保として受け入れてもらえることを知り、父親に相談をしにいきました。
すぐに納得してもらえた訳ではありませんでしたが、自分の想いを伝え、しっかりとした事業計画と返済計画、そして何より絶対に返済を滞らせることはしないと約束し、最後は頑張れと応援してくれたそうです。
その後、金利面の条件が良い金融会社に相談にいき、
無事に1,000万円の融資を相談から1週間後に受けることができました。
税田さんの開業資金融資を受けられたポイントは2つ。
●「父親名義の不動産」を担保にした点
⇒不動産担保ローンは、本人名義だけではなく親の名義、配偶者の名義、祖父母の名義、兄弟の名義で所有する不動産でも担保にできるのです。
●しっかりとした事業計画と返済計画を立てた点
返済期間は、無理なく返済できるように15年に設定。
無事に開業することができ、予定より早めに繰り上げ返済できそうな勢いだとのことです。
不動産担保ローン・活用事例③
複数の借入金を一本化した「おまとめ」
- 個人事業主（飲食店経営）
- 融資金額：200万円
- 返済期間：5年
- 実質金利：年10.0%
- 月々の返済額：5万円
福岡の郊外で飲食店を営んでいます。
クレジットカードやカードローンなど、10万円単位の借入が複数あった時期のことです。
「いったいどのくらい借入金があるのだろう？」と、計算してみると、なんと合計金額は200万円。
このままではお店の経営にも影響を及ぼすと危機感を感じたことから、借入先を一本化し、月々の返済を楽にするために、不動産担保ローンを利用しました。
担保に設定したのは自宅（一戸建て）でした。
たまたま選んだ金融会社がとても良心的で、借入内容の他、過払い金の調査も行っていただいた後、月々の金利や返済額が安くなる「おまとめローン」を提案してもらえたのもラッキーだったのかなと。
「おまとめ」前は、月々8万円ずつの返済でしたが、「おまとめ」後は、月々5万円まで減少。おかげで毎月無理なく返済できたため、計画通り5 年で完済することができました。
あの時に資金調達ができなかったら…と思い返すとゾッとします。
その後は設備も増やすことができ、順調な経営を継続中です。